中國銀保監(jiān)會等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知

各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財政局，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各會管單位：

為充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用，大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費率，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿?wù)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）有關(guān)精神，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）有關(guān)要求，現(xiàn)就做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作有關(guān)事項通知如下：

一、開展政府性融資擔(dān)保機構(gòu)確認(rèn)工作

各地省級財政部門會同省級融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)督管理部門）開展政府性融資擔(dān)保機構(gòu)確認(rèn)工作，建立政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單（以下簡稱名單）。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機構(gòu)出資并實際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)。

各地應(yīng)當(dāng)高度重視政府性融資擔(dān)保機構(gòu)確認(rèn)工作，優(yōu)先將實力較強、經(jīng)營規(guī)范的機構(gòu)納入名單，擔(dān)保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風(fēng)險的機構(gòu)暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)不納入名單；全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單，其業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應(yīng)當(dāng)于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布，持續(xù)及時更新名單，并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。對已建立可持續(xù)資本補充、風(fēng)險補償機制以及已納入國家融資擔(dān)?；鸸蓹?quán)投資、再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作范圍的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，在名單中予以備注。

二、堅守政府性融資擔(dān)保機構(gòu)功能定位

政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅守準(zhǔn)公共定位，彌補市場不足，降低服務(wù)門檻，以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比。對存量業(yè)務(wù)較大，支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的，各地可重點考核其當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保戶數(shù)、當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比、當(dāng)年新增單戶1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比等指標(biāo)，督促其穩(wěn)步擴大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模和占比。

政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，擴大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔(dān)保規(guī)模，對暫時遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務(wù)、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔(dān)保支持力度，積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。

三、加強自身能力建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)效

政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設(shè)，推動建立“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的長效機制。

政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度，加強風(fēng)險管理體系建設(shè)，實現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化管理，提高擔(dān)保能力；積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔(dān)保產(chǎn)品，復(fù)制和擴大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)?！钡娜谫Y模式；提升服務(wù)質(zhì)量和效率，下沉擔(dān)保服務(wù)，主動發(fā)掘客戶，減少或取消反擔(dān)保要求，降低擔(dān)保費率；完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)?？冃Э己?、薪酬激勵和盡職免責(zé)機制，加大對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵力度。

四、完善銀擔(dān)合作機制，凝聚機構(gòu)合力

銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，主動對接、簡化手續(xù)，積極與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)開展合作，落實風(fēng)險分擔(dān)機制；提高工作效率，精簡耗時環(huán)節(jié)，探索與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)開展并行審批，建立貸款全流程限時制度；提高貸款風(fēng)險容忍度，有針對性地建立盡職免責(zé)和績效考核制度。銀擔(dān)雙方要加強“總對總”合作，統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式，建立良好的信息溝通機制，保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。

為更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，銀保監(jiān)會將銀行與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合作情況作為單獨指標(biāo)，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價體系，提升銀行開展業(yè)務(wù)的積極性；對資本實力強、經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的銀行貸款，研究結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)實際承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例，適當(dāng)降低風(fēng)險權(quán)重。

五、創(chuàng)造良好政策環(huán)境，加大支持力度

財政部門完善政府性融資擔(dān)保機構(gòu)績效評價體系，定期組織開展績效評價，突出支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、降費讓利等導(dǎo)向，降低盈利要求，提高風(fēng)險容忍度，強化正向激勵。地方政府應(yīng)當(dāng)完善政府性融資擔(dān)保機構(gòu)支持措施，落實支小支農(nóng)貸款擔(dān)保降費補貼政策，推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)揮功能作用，實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，逐步降低支小支農(nóng)貸款擔(dān)保費率。財政與工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門加強協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保政策支持體系, 引導(dǎo)擴大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模，降低融資成本。對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序，依法合規(guī)提高其放大倍數(shù)上限、擴大其業(yè)務(wù)規(guī)模。人民銀行對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔(dān)保機構(gòu)按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構(gòu)開展合作，提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)信用評級，加大評級結(jié)果應(yīng)用。

六、加強對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)

監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)，統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費率、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強監(jiān)控分析，并將相關(guān)信息與有關(guān)部門共享，同時要求政府性融資擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范收費，不得向客戶收取擔(dān)保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機制，及時掌握政府性融資擔(dān)保機構(gòu)代償履約等信息，對存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機構(gòu)，督促其按合同約定代償，切實維護(hù)本地區(qū)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的信譽。

對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，監(jiān)督管理部門要加大總結(jié)宣傳力度；對偏離支小支農(nóng)定位，經(jīng)督促仍整改不到位的機構(gòu)，監(jiān)督管理部門可對其進(jìn)行監(jiān)管通報，并抄送有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)和財政、國資等主管單位。對存在持續(xù)偏離支小支農(nóng)定位、嚴(yán)重?fù)p害政府性融資擔(dān)保體系信譽等問題的機構(gòu)，財政部門應(yīng)當(dāng)會同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單，并將相關(guān)情況向省級人民政府、財政部、銀保監(jiān)會報告。

中國銀保監(jiān)會

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

財政部

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

商務(wù)部

人民銀行

2020年8月5日